Träume kosten Geld. Oft steht einem Privatkredit aber die Schufa im Weg. Möglicher Ausweg wäre ein Kredit ohne Schufaauskunft. Allerdings müssen Verbraucher hier sehr genau Angebote prüfen, da einige Fallstricke den Privatkredit teuer machen.

Fremdfinanzierungen gehören heute in vielen Bereichen des Alltags zum Standard. Leider geht die Vergabe beim Privatkredit nicht immer ohne Probleme vonstatten. Oft ist es die Schufa Holding AG (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung), welche den Traum von einer neuen Couch oder finanziellen Spielräumen platzen lässt. Dabei muss nicht in jedem Fall der Negativeintrag auf Selbstverschulden zurückgehen. Oft sind es simple Fehler, welche für Betroffene aber den Kredit ohne Schufaauskunft nötig machen.

Problemfall negative Schufa

Für Vergabe von Privatkrediten ist seitens der Gläubiger ein niedriges Ausfallrisiko erwünscht. Ein negativer Schufaeintrag macht dem Antragsteller auf einen Privatkredit daher schnell einen Strich durch die Rechnung. Das Problem: Es werden deutschlandweit nur selten Alternativen wie das Darlehen ohne Schufaauskunft angeboten. Wer auf eine schnelle und unkomplizierte Erweiterung der finanziellen Spielräume durch einen Privatkredit – etwa zum Ablösen des Dispokredits – angewiesen ist, stößt auf Probleme. Jeder „Fauxpas“ wirkt sich auf den Score-Wert aus (im Scoring-Verfahren wird jedem Antragsteller auf einen Privatkredit ein bestimmter Wert zugeordnet, welcher die Ausfallwahrscheinlichkeit abbildet).

Dazu kommt, dass ein Darlehen ohne Schufaauskunft leider nach wie vor sehr differenziert betrachtet werden muss. Das Entgegenkommen lassen sich Kreditgeber nicht selten durch höhere Zinsen oder gar den Abschluss teurer Restschuldversicherungen als Sicherheit „vergolden“. Auf diese Weise wird der Privatkredit deutlich teurer als die am Markt herrschenden Zinsen. Kreditnehmer, die auf solche Anbieter am Markt für einen Privatkredit ohne Schufaauskunft stoßen, sollten auf eine Unterschrift für den Privatkredit verzichten. Welche Auswirkung diese auf den Privatkredit ohne Schufaauskunft haben kann, lässt sich an einem Beispiel (Laufzeit 5 Jahre) ablesen.

	Privatkredit	Kredit ohne Schufa (m. Restschuldversicherung)
Kreditsumme	10.000 Euro	10.000 Euro
Zinssatz (o. Restschuldversicherung)	6,25 Prozent	8,13 Prozent
Zinssatz (m. Restschuldversicherung)	6,25 Prozent	8,65 Prozent
Gesamte Kreditbelastung	11.621 Euro	12.259 Euro

 

Kredit ohne Schufaauskunft – Bonität vorausgesetzt

Ein Privatkredit ohne Schufaauskunft hat in der öffentlichen Wahrnehmung leider immer noch ein schlechtes Image. Eigentlich zu Unrecht, denn seriöse Anbieter sind – wie alle Finanzdienstleister – an der Tilgung ihrer Forderungen interessiert. Daher werden Verbraucher, welche sich für den Kredit ohne Schufaauskunft interessieren, im Rahmen einer Bonitätsprüfung bewertet.

Hier spielt, wie in jeder anderen Bank und bei jedem anderen Privatkredit, das Verhältnis aus Einnahmen (Einkommen, Gehalt) und den Verbindlichkeiten (Lebenshaltungskosten, Miete uvm.) eine Rolle.